Starten als ZZP er: Stap 3 – Regelen vóórdat je op een opdracht start: verzekeringen

Verzekeren als ZZP-er

Er zijn een aantal ZZP specifieke verzekeringen. Regel deze vooraf aan je opdracht en houd rekening met verwerkingstijd en controles bij de verzekeraars.

Ziektekostenverzekering voor ZZP-ers

Elke Nederlander heeft een verplichte ziektekosten verzekering. De enige verzekering die je verplicht af moet sluiten is een ziektekostenverzekering. Niet anders dan in dienstverband. Echter betaal je achteraf ook een inkomensafhankelijke bijdrage (premie volksverzekeringen) via de belastingaangifte. Deze bijdrage komt bovenop de premie die je aan je zorgverzekeraar betaalt. Hoe hoger je inkomen, hoe hoger de bijdrage. Deze geef je aan in de jaaraangifte inkomsten belasting.

Verzekeringen voor ZZP -ers

1. De arbeidsongeschikheids verzekering
2. De (bedrijfs,- en beroeps) aansprakelijkheids verzekering (en cyberverzekering)
3. De rechtsbijstand verzekering
4. (Overlijdensrisico verzekering)
5. (Pensioenverzekeringen)

Bij de start van de opdracht zijn de belangrijkste verzekeringen die op korte termijn geregeld moeten zijn, de arbeidsongeschiktheidsverzekering, de aansprakelijkheidsverzekeringen en de rechtsbijstand verzekering. Neem deze in overweging en lees je goed in. We leggen hieronder kort uit wat deze ZZP verzekeringen inhouden. Om je op weg te helpen. Niet als advies.

Arbeidsongeschiktheids­verzekering voor ZZP-ers

Stel je wordt ziek. Als ondernemer moet je zelf iets regelen. Een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) zorgt voor een inkomen als je door ziekte niet kunt werken. De premies zijn afhankelijk van je leeftijd en de branche. Maar ook de tijd voordat je de verzekering laat ingaan, is van invloed op de hoogte van je premie: laat je hem pas na 6 maanden ingaan, betaal je minder premie. Omdat het hier om inkomen gaat, voer je de facturen van deze verzekering niet op als kosten voor je onderneming, maar pas ten tijde van de aangifte inkomstenbelasting: De premies van de AOV zijn aftrekbaar via de aangifte inkomstenbelasting.

Als alternatief voor de AOV zijn er broodfondsen, schenkkringen of andere vormen van een collectief. ook bestaan er combinaties.

Volgens ondernemersplein, KvK: In het nieuwe pensioenakkoord is bepaald dat zzp’ers zich verplicht moeten verzekeren tegen arbeidsongeschiktheid. De plannen zijn nog volop in ontwikkeling en de ingangsdatum is nog niet bekend.

De bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering voor ZZP-ers

Stel, je bent bij jouw opdrachtgever bezig. Je loopt per ongeluk het plasmascherm dat daar onhandig in de gang stond, omver. Of je morst koffie over de laptop van een medewerker. Voor dit soort schades is de bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering. Een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering dekt de schade die je aanricht bij anderen. De aansprakelijkheid van je bedrijf valt niet onder je privé aansprakelijkheidsverzekering.

De beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor ZZP-ers

Stel je geeft als advocaat een verkeerd advies. Een beroepsaansprakelijkheidsverzekering dekt de aansprakelijkheid voor schade door beroepsfouten. De hoogte van de premie is afhankelijk van het beroep dat je uitoefent en de grootte van je bedrijf. Voor de acceptatie van deze verzekering eist men vaak dat je goede algemene voorwaarden hebt opgesteld.

De Cyberverzekering voor ZZP-ers

Bij veel verzekeringsmaatschappijen kun je een cyberverzekering afsluiten. Ook eenmanszaken en zzp’ers kunnen slachtoffer van cyber crime worden. Een gehackte website of mailbox bijvoorbeeld. Een cyberverzekering is een aanvulling op de bedrijfsaansprakelijkheids- en/of beroepsaansprakelijkheidsverzekering. Zorg er voor dat je verzekeringen goed op elkaar aansluiten.

De Rechtsbijstandsverzekering voor ZZP-ers

Helaas krijgen veel ondernemers te maken met een juridisch conflict. Een rechtsbijstandverzekering biedt professionele juridische ondersteuning, zoals de kosten voor juridisch advies, proces- en gerechtskosten en advocaatkosten. Vaak gaat het om niet betaalde rekeningen. Let dus goed op incassobijstand in jouw rechtsbijstandsverzekering.

De hierna volgende verzekeringen zijn zeker belangrijk maar minder urgent bij de start van de opdracht. Je kunt er ook iets meer de tijd voor nemen als je dat wilt.

Overlijdensrisicoverzekering voor ZZP-ers

Een overlijdensrisicoverzekering zorgt ervoor dat je partner en kinderen voor een bepaalde periode een uitkering krijgen. Als je in loondienst werkt krijgen je partner en kinderen bij overlijden een nabestaandenpensioen. Als ondernemer heb je geen recht op deze regeling. Aandachtspunt: comfort van een verzekering is goed, maar weet je goed wat de verzekering eventueel gaat uitkeren?

Pensioen verzekeringen voor ZZP-ers

Iedereen in Nederland heeft recht op AOW vanaf een bepaalde leeftijd. Als je als ondernemer verder niets regelt, krijg je alleen AOW. Wil je als ondernemer pensioen opbouwen? Dan moet je dit zelf regelen. Banksparen, koopsompolissen en levensverzekeringen. Aandachtspunt: comfort van een verzekering is goed, maar weet je goed wat de verzekering of het product eventueel gaat uitkeren? Verplicht pensioen geldt voor een beperkt aantal branches en beroepsgroepen. Ben je bijvoorbeeld schilder, dan ben je verplicht om pensioen af te dragen aan het Bedrijfspensioenfonds Schilderbedrijven. In het nieuwe pensioenakkoord is ook bepaald dat zzp’ers ook de mogelijkheid krijgen om vrijwillig aan te sluiten bij een pensioenfonds in de sector waarvoor ze werken. Ook hiervoor geldt dat er in 2021 een concreet plan op tafel moet liggen.

Bron: Merendeel van bovenstaande is afkomstig van sites van de KvK en Belastingdienst, Ondernemersplein, disclaimer; deze informatie is bedoeld om je op weg te helpen, zelf je besluiten te nemen en kan daarom nimmer als advies gezien worden.

Hoe vraag ik een VOG aan als freelancer, zzp’er of eenmanszaak?

Vaak geeft je opdrachtgever aan dat zij een Verklaring Omtrent Gedrag wensen. Een Verklaring Omtrent Gedrag wordt afgegeven door Justis. Justis is de enige instantie in Nederland die de VOG afgeeft. In de Verklaring Omtrent Gedrag geeft Justis af dat je je netjes hebt gedragen in het verleden. Vaak neemt de opdrachtgever het eerste initiatief achter de schermen en geeft aan hoe je deze vervolgens zelf kunt aanvragen: digitaal of schriftelijk. Digitaal zet je opdrachtgever de aanvraag klaar via de website van Justis. Dan volgt vanuit Justis een e-mail met een aanvraagcode. Vervolgens inloggen, controleren en de kosten betalen via IDEAL. Voor een schriftelijke aanvraag betaalt u aan de balie van de gemeente. Kijk voor meer informatie op de pagina over de schriftelijke aanvraag via de gemeente.

BRON: VOG aanvragen voor ZZP-ers, website Justis